寧波銀保監局:三管齊下打通民營小微金融“堵點”,轄內民企貸款占比48%以上

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【摘要】寧波銀保監局黨委書記、局長蔡興旭指出,“民營和小微企業是供給側結構性改革項下金融資源傾斜配置的重點領域,但基于現實制約和風險考慮,部分銀行保險機構在向民營和小微企業提供金融服務時主動性不足,成為銀保機構高質量服務民營經濟的第一個‘堵點’?!?/h2>
  胖次超人  ·  2019-06-28 14:07
寧波銀保監局:三管齊下打通民營小微金融“堵點”,轄內民企貸款占比48%以上 - 金評媒
來源: 界面新聞   

寧波是一個民營經濟高度活躍的城市,寧波全市90.51萬戶民營市場主體,創造了全市63%的GDP、69%的出口、85%的就業??梢哉f,民營經濟是寧波經濟發展的"源頭活水",是銀行保險機構服務的重中之重。

6月27日,在銀行保險業例行新聞發布會上,寧波銀保監局黨委書記、局長蔡興旭指出,“民營和小微企業是供給側結構性改革項下金融資源傾斜配置的重點領域,但基于現實制約和風險考慮,部分銀行保險機構在向民營和小微企業提供金融服務時主動性不足,成為銀保機構高質量服務民營經濟的第一個‘ 堵點’?!?/p>

蔡興旭表示,寧波的民營經濟中以小微企業為主體,支持民營經濟必然以小微企業為主攻方向。對此,寧波銀保監局實施了“三管齊下”舉措,即“監管外評、銀行內疏、分擔補償”,引領機構在支持民營經濟上敢于作為。

首先,強化監管外評引導,寧波建立小微企業金融服務工作考核評估辦法,實施目標值承諾監管和考核評估,落實考評結果與市場準入、現場檢查、監管評級掛鉤的管理要求。轄區機構自主承諾2019年新增民營企業貸款412億元;法人機構單列普惠型小微企業信貸計劃162.62億元,比上年增加60億元。

其次,強化機構內部疏導,推動機構增強主體責任,自我革新、刀刃向內,率先打通自身“堵點”。目前,寧波全市占比七成以上銀行機構已針對性建立相關考核及盡職免責機制,累計免責人員超過1600名,免責金額達32億元。

第三,強化風險分擔補償。寧波推動進一步發揮保險對民營和小微企業融資的風險分擔和增信支持作用。推動發揮政策性擔保作用,把政府性融資擔保機構作為銀行保險機構支持民營經濟的重要助力,擴大“政府、企業、銀行、保險”四方參與的融資風險分擔模式應用范圍,探索設立民營和小微企業貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金,舒緩銀行惜貸、懼貸情緒。據初步統計,寧波各區縣政府組建了數十個科技信貸風險池,已累計為逾千戶企業提供風險緩釋服務,風險池項下發放貸款突破30億元。

同時,寧波銀保監局還規劃出支持民營企業三年攻堅計劃,建立小微企業金融服務工作考核評估辦法,通過有差異化的措施引導,使機構回歸本源,能夠更好地服務民營小微實體經濟。

為了著力破解擔保難題,寧波創新“輕抵押”擔保模式;著力破解轉貸難題,創新續貸產品類型;著力破解融資貴難題,創新定價管理流程。

蔡興旭介紹,目前,轄內銀行業專利權、商標權、排污權質押貸款以及應收賬款質押貸款的余額已突破1800億元,同時,加強政銀聯動,用政府信息為民營企業和小微企業增信增貸。以銀稅互動平臺為例,企業可以憑借在稅務機關誠信納稅的信息獲得更快捷、更優惠的貸款支持。目前全轄銀稅合作貸款余額已達42.9億元,其中信用貸款38.2億元,貸款戶數達8877戶,占比達到了89%。截止5月末,寧波銀行業信用貸款余額占全部企業貸款的比重為14%,同比進一步上升。

在破解轉貸難題上,寧波銀保監局創新采用續貸“五法”,即無還本續貸法、額度循環法、臨時額度法、期限拉長法、保險轉貸法,推出續貸創新產品30余個,同時督導機構建立續貸支持“白名單”,提前對接需求,提升企業續貸滿足度和覆蓋面。

截止5月末,轄內共有33家銀行機構,開展了無還本續貸業務,續貸余額達137億元、6600余戶,較年初增加了11.7億元和1100余戶。下一步還將繼續推進續貸業務增量擴面工作。

在破解融資貴難題上,引導機構借力流程創新,通過減時間、減環節、減材料,降低內部運營成本。同時,在涉企服務收費專項治理中進一步突出強監管、嚴監管要求,借助信訪投訴、監管檢查、企業調查等途徑,廣征線索,嚴厲查處違規問題。2018年以來,寧波銀保監局累計查處機構違規收費事項30件,實施罰款205萬元。2019年一季度,轄內大型銀行普惠型小微企業貸款平均利率4.67%;法人機構普惠型小微企業貸款平均利率6.16%,環比逐步下降。

蔡興旭同時透露,截至5月末,浙江省寧波全市私營企業及個體工商戶貸款余額7188.82億元,較年初新增302.3億元,惠及相關民營市場主體32.54萬戶。去年底以來,寧波民營企業貸款占比保持在48%以上,高出全國平均水平近20個百分點。

同時,借助建設首個國家保險創新綜合試驗區的東風,寧波先后鞏固深化和新推出創新項目172個,累計提供風險保障超過10萬億元。其中,政策性小微企業財產保險累計為3820家次企業提供11.4億元風險保障。小額貸款保證保險項下的助農貸、外貿貸、押余融、助優貸、銀聯商戶貸、科技貸等系列產品,累計為2.49萬余家次小微企業及科創產業、外貿行業的重點群體提供貸款202億元。

來源: 界面新聞

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