李東榮:積極發展監管科技 保障金融業高質量發展

首頁 > 觀點 >正文

【摘要】積極發展監管科技有利于促進和保障金融業高質量發展。當前,我國金融業總體科技水平和應用創新能力已居國際先進行列,但發展過程中也面臨著客觀挑戰。

  胖次超人  ·  2019-06-27 11:30
李東榮:積極發展監管科技 保障金融業高質量發展  - 金評媒
來源: 清華金融評論   

積極發展監管科技有利于促進和保障金融業高質量發展。當前,我國金融業總體科技水平和應用創新能力已居國際先進行列,但發展過程中也面臨著客觀挑戰。應著力做好研究、規劃、應用、治理四方面的工作,迎接新形勢下監管科技的重大機遇和挑戰。

縱觀人類金融發展史,隨著社會發展和科技進步,金融創新與風險監管總是在你追我趕的動態博弈和螺旋式上升中尋求更高水平的平衡。當前,“無科技、不金融”已成為現代金融體系的重要特征,新一代信息技術在金融領域的應用加速深化,為金融改革發展提供了新動能,同時也給金融監管帶來新的機遇和挑戰。在這樣的時代背景下,監管科技作為金融監管與科技創新深度融合的產物,如何被正確認識和發揮作用,正日益成為各方關注的全球性議題。

積極發展監管科技具有重要的意義和作用

不同于從機構角度定義的合規科技,監管科技主要是從金融監管的角度出發,以現代科技手段為依托,以金融監管數據為基礎要素,致力于有效優化監管流程、持續提升監管效能、高效達成監管目標。長期的金融活動實踐表明,積極發展監管科技有利于防范化解金融風險,有利于增強金融服務實體經濟能力,符合金融治理體系和治理能力現代化的總體方向,具有重要的意義和作用。

首先,積極發展監管科技是新形勢下防范化解金融風險的有力支撐。防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題。當前,金融創新活動的科技驅動特征顯著,特別是在移動互聯網的通訊技術環境下,更容易產生業務、技術、網絡、數據等多重風險的交叉疊加效應,使金融風險的表現較之以往傳染更快、隱蔽性更強、波及面更廣,而且一些新興技術的深度應用還可能帶來技術黑箱、算法共振、第三方依賴、責任主體模糊等新型風險隱患,使得新形勢下的風險結構更加復雜多變。因此,與時俱進地積極發展監管科技,提升風險信息采集分析的實時性、準確性、全面性和可追溯性,能夠為解決數字化時代下金融風險早期預警難、穿透識別難、防控覆蓋難等問題提供有效支撐。

其次,積極發展監管科技是建立完善現代金融監管體系的重要內容。第五次全國金融工作會議明確提出推進構建現代金融監管框架的重要任務。當前,隨著新一輪科技革命和產業變革不斷深入,金融與科技融合程度更加緊密、互動態勢更加明顯,金融賬戶和數據的關聯性、交互性不斷增強,跨行業、跨市場、跨地區的金融產品日益豐富,各類金融資產的轉換更加便捷高效,金融活動的實時性和不間斷性越發明顯。這些變化對監管數據實時性、監管資源匹配性、監管手段有效性提出了更高要求。積極發展監管科技,綜合運用各類現代科技手段,對側重于機構監管、分業分段監管、事前準入監管的傳統監管模式和流程進行適應性優化調整,有助于進一步提升金融監管的現代化、綜合化水平。

最后,積極發展監管科技是增強金融服務實體經濟能力的有效保障。改革開放以來,我國金融改革發展取得重大成就,金融產品日益豐富,金融體系不斷完善,金融穩健性和普惠水平持續提升。但同時應該看到,當前我國金融發展不平衡不充分問題依然存在,金融資源體內循環、金融創新脫實向虛等現象并未完全消除,小微企業、民營企業、“三農”和扶貧等領域金融服務水平有待進一步提高。積極發展監管科技,一方面可依托金融基礎設施聯通和監管數據共享,準確掌握資金流向流量,壓縮監管套利空間,引導金融更好地支持經濟社會發展關鍵領域和薄弱環節。另一方面可改進交易監測、壓力測試、合規報告等監管工具,進一步提升金融市場行為規范性,降低金融機構合規成本,為從業機構提升金融服務質效營造良好的行業秩序和營商環境。

積極發展監管科技面臨的歷史機遇與現實挑戰

回顧歷史,我們看到,長期以來中國金融業在科技創新應用方面既是積極推動者,也是直接受益者。隨著現代科技的進步,中國金融業已先后經歷金融電子化和金融信息化的階段,目前正向移動化、數字化和智能化的更高階段發展。在這個過程中,金融管理部門也緊跟科技發展的時代步伐,不斷提升自身科技化程度。

早在20世紀90年代,人民銀行開始推廣中央銀行會計核算電子化,改變手工賬務核算方式,大幅提高了金融管理工作效率和準確性。進入21世紀以來,面對更加復雜多變的經濟金融形勢,人民銀行組織建設了金融統計監測管理信息系統、貨幣金銀管理信息系統、結算賬戶管理系統、反洗錢監測分析系統以及外匯管理相關系統,不斷提升金融宏觀調控和金融管理信息化水平。金融監管部門也開發上線了針對不同行業領域的監管信息系統、信息登記系統和檢查分析系統,構建了覆蓋銀行業務、資本市場、保險業務的信息化監管體系,有效提高了金融監管效能。

近年來,隨著金融科技快速發展,金融管理部門也在不斷探索將最新科技發展成果運用于金融監管,實現“以技術對技術、以技術管技術”的應用效果。比如,人民銀行專門成立金融科技委員會,積極推進“數字央行”建設,強化監管科技應用實踐,提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。銀保監會探索將大數據理念運用于監管分析,優化相關監管系統功能。證監會研究出臺監管科技總體建設方案,著力打造運轉高效的監管大數據平臺,實現對市場主體的全景式分析和市場總體情況的實時監控監測。部分地方金融監管部門探索與互聯網科技公司開展合作,整合地方金融監管數據、網絡公開數據等多維數據,豐富風險實時監測、異常機構預警、信息關聯分析等功能的實現手段。

當前,我國金融業總體科技水平和應用創新能力已居國際先進行列,金融管理部門在應用科技手段方面已積累了一定的實踐經驗,構筑了必要的技術基礎。但我們同時要清醒地看到,中國在積極發展監管科技方面客觀上還面臨著一些緊迫的挑戰。一是數據挑戰。在分業監管體制下,金融業綜合統計和監管數據融合共享需要進一步加強,數據覆蓋、數據標準、數據挖掘分析等方面有待持續強化。二是資源挑戰。監管科技涉及架構轉型、系統改造、技術研發等諸多方面,需要較大規模和較為長期的資源投入。三是人才挑戰。既懂監管業務又懂數字技術的高水平復合型人才總體供給不足,監管科技發展的智力支撐有待進一步加強。

積極發展監管科技的主要著力點

面對新時代新形勢下發展監管科技的重大機遇和挑戰,應堅持國際經驗與中國國情相結合、目標導向與問題導向相結合、需求引領與科技驅動相結合、技術創新與制度建設相結合的原則,著力做好研究、規劃、應用、治理四方面的工作。

一是國際經驗與中國國情相結合,夯實監管科技研究基礎。磨刀不誤砍柴工。當前我國監管科技的發展還遠未適應金融活動的需求,在發展規劃、創新應用、安全保障、成本分擔等很多方面,我們的研究基礎和技術儲備還不充分,迫切需要凝聚政產學研多方力量共同推動相關工作。一方面,應注重跟蹤研究英國、美國、歐盟等國家和地區發展監管科技的典型做法,結合各國各地區不同的經濟基礎、監管體系和制度條件,系統總結國際共性經驗和差異化政策舉措。另一方面,應深化對監管本質和科技規律的認識,探索建立多方合作研究、聯合攻關、信息共享等機制,從中國經濟金融實際出發,為發展具有中國特色的監管科技提供更加充分的研究支撐和決策參考。

二是目標導向與問題導向相結合,規劃監管科技發展路徑。發展監管科技并非另起爐灶、推倒重來,而是在現有監管體系和技術基礎上,致力于形成一套科技驅動型的現代金融監管范式,從而以更高效率、更低成本實現維護市場秩序、防控金融風險和保護金融消費者的監管目標。因此,作為一項涉及金融、科技和公共治理的跨界系統工程,發展監管科技應緊緊圍繞金融監管的目標函數,結合傳統監管模式和科技應用存在的實際問題,把握好政府與市場、中央與地方、監管與自律、繼承與創新等重要關系,加強基礎設施、數據標準、應用框架、運行模式、試點示范等方面的頂層設計,同時可考慮適當提升統籌規劃的層級,使其更具可行性和可推廣性。

三是需求引領與科技驅動相結合,深化監管科技應用實踐。面對金融科技蓬勃興起所帶來的業態主體多元、長尾客戶眾多、產品跨界嵌套、集團混業經營、多重風險疊加等新特征新變化,應將科技驅動優勢貫穿事前事中事后的金融監管全鏈條,綜合運用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網、應用程序編程接口(API)等科技手段,逐步實現并優化規則數字化翻譯、數據實時化采集、風險智能化分析、結果自動化處置等功能,著力提升宏觀審慎監管和微觀行為監管的科技應用水平,從而使監管部門對各類金融創新真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。在此過程中,還可通過合作、委托、采購服務等多種方式,充分發揮行業自律組織在深化監管科技應用方面的配合支撐作用。

四是技術創新與制度建設相結合,提升監管科技治理水平。監管科技帶有鮮明的技術密集型特征。因此,應高度關注新技術的“雙刃劍”效應,推動技術創新和制度建設兩個輪子一起轉,依托法律規范、標準規則等制度體系,有效加強監管科技治理和政策銜接,為監管科技應用提供制度保障的同時,切實做好風險隔離和防控工作。應研究完善監管科技相關法律法規,明確監管科技應用原則、外包規則、安全要求、數據權屬和相關方責任認定等關鍵問題。應探索建立新技術在金融監管領域應用的成熟度和適配度測評制度,科學遴選相對成熟可靠、安全穩定的適應性技術,應用到具有較高契合度的監管場景。應以增強一致性、安全性和互操作性為重點,加快監管科技標準體系建設,提升監管科技標準化、規范化水平。 

來源: 清華金融評論

上一篇文章                  下一篇文章
以上文字僅代表作者個人觀點,并不代表金評媒立場,禁止轉載。
作者的其他文章
評論:
    . 點擊排行
    . 隨機閱讀
    . 相關內容
    五不中公式表